日前，人社部宣布个人养老金制度启动实施。贵阳作为36个试点城市（地区）之一，已正式开办个人养老金业务。据报道，该业务上线当日，贵阳就有千余人“尝先”。推行个人养老金制度是积极应对人口老龄化的重要举措，对于进一步完善第三支柱养老保险具有重要作用。对于老百姓而言，个人养老金制度为养老资产储备提供了新的选项，节税政策也让群众得到了实实在在的实惠。
推行个人养老金制度是完善养老保险体系的题中之义。经过多年发展，我国已初步建立起以基本养老保险、企业（职业）年金、个人商业养老保险为三大支柱的养老保险体系。人社部的数据显示，截至2021年，参加城镇职工基本养老保险人数为4.8亿人，参加城乡居民基本养老保险的人数为5.48亿人，而参加企业年金这一补充养老保险的群体只有2954万人。作为第一支柱的基本养老保险未来可能只满足基本生存需求；第二大支柱企业年金的人群覆盖度较小，只能满足一部分人未来的改善型养老需求；要保障未来退休人员的改善型养老需求，第三支柱至关重要。个人养老金是国家关于第三支柱的制度性安排，其实施是对现行社会基本养老保险制度的有效补充。
正确看待个人养老金需要参与人树立科学的投资理念。个人养老金本质上是养老金融投资产品，由个人自愿参加，实行个人账户制度，费用完全由个人承担。此外，个人养老金的税收优惠，不同收入的参加人受益程度也不同。据测算，对于一个年薪10万元左右的工薪阶层，一年最多可以节省个人所得税1200元左右。但对于收入未达到个人所得税标准的参加人而言，税收优惠无从谈起，在个人养老金提取时还需缴纳3%税负。因此，参加人需要树立科学的投资理念，综合考虑个人的收入情况、家庭情况、风险偏好、风险承受能力、个人所处的年龄阶段以及对老年生活的预期等因素，选择符合自己的养老投资产品。 党的二十大报告提出，发展多层次、多支柱养老保险体系。让老年人老有所依、老有所养是储备养老资产的出发点。我们期待着，个人养老金制度的出台能够补齐第三支柱养老保险的短板，推动实现养老保险制度可持续发展，更好地满足人民群众多层次养老保险需求，助力老年生活更加美好。
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